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Cuando se trata de dinero, cada persona tiene las mismas necesidades básicas: necesitamos poder salvarlo, enviarlo y gastarlo, de manera segura y simple. Pero incluso en 2025, miles de millones de personas aún quedan fuera por el sistema financiero formal. Y esto sucede no solo en los mercados emergentes, sino irónicamente, también en las naciones principales del mundo.
Resumen
- Decenas de millones siguen siendo poco bancados en los mercados desarrollados, pero Blockchain aún no ha ofrecido soluciones prácticas y cotidianas debido a la mala UX y la complejidad.
- La adopción depende de la relatabilidad: modelos exitosos como Nubank en Brasil, Gcash en Filipinas y los pagos de Telegram’s Ton muestran que las personas adoptan la tecnología cuando es simple, integrada y resuelve problemas diarios.
- Blockchain debe priorizar la utilidad sobre la ideología: los despliegos torpes como el experimento de bitcoin de El Salvador muestran los riesgos, mientras que Stablecoins y activos tokenizados ofrecen un camino más claro hacia la usabilidad y la confianza.
- La adopción masiva requiere simplicidad: la criptografía debe volverse tan fácil como las aplicaciones existentes, haciendo que el ahorro, el envío y el gasto sea natural; De lo contrario, Blockchain corre el riesgo de permanecer nicho durante décadas.
Según encuestas recientes, más de 36 millones de consumidores siguen siendo poco bancados solo en América del Norte, mientras que hay más de 20,2 millones de adultos que están desatendidos en el Reino Unido. Ya sea que se deba a la falta de infraestructura o una desconfianza en la banca, esta exclusión financiera continúa sofocando la movilidad económica y limita el acceso a oportunidades básicas. Muchos todavía ven blockchain como una solución revolucionaria, que ofrece servicios financieros más rápidos, más baratos y sin fronteras al mundo. Sin embargo, en la práctica, aún no hemos cumplido esa promesa para los usuarios cotidianos.
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Hoy, las criptomonedas y la cadena de bloques, en general, se perciben como formas especulativas de extraer valor, en lugar de herramientas prácticas para resolver problemas del mundo real. La tecnología a menudo es torpe e intimidante para el usuario promedio, con UX deficiente que se siente diseñado para desarrolladores en lugar de personas cotidianas. Configurar billeteras, administrar claves privadas, unir activos y navegar interfaces desconocidas introduce fricción en cada paso. Estos procesos no solo son complicados sino también implacables, donde un solo error puede significar perder fondos de forma permanente. La adopción ha sido lenta porque las personas no quieren innovación por el bien de la innovación, y especialmente no quieren intentos de la industria de manos pesadas para incorporarlos a un mundo nuevo en el que no entiendan o vean valor. Quieren soluciones intuitivas a los problemas que experimentan todos los días.
Esta es la razón por la cual el futuro de Blockchain no será ganado por aquellos que gritan más fuerte sobre la descentralización o la tokenómica; aquellos que simplifican el complejo, proporcionan utilidad asesina e integrarán la tecnología en las aplicaciones que las personas ya confían.
La adopción global requiere relatabilidad
A menudo, la inspiración proviene de mercados que no tienen un sistema financiero heredado establecido. Solo mira cómo la innovación en la banca digital ha remodelado a Brasil. Nubank transformó el acceso financiero al dar a los usuarios una forma simple y móvil para administrar el dinero sin la fricción o las barreras de los bancos tradicionales. El modelo prosperó porque se alineó con los comportamientos de los usuarios existentes y abordó las necesidades locales específicas. Si bien la tecnología era nueva para los consumidores, inmediatamente resolvió los problemas encontrados diariamente. Lo más importante, estos consumidores no necesitaban entender cómo funcionaba la tecnología subyacente.
Aquí es donde la experiencia del usuario se convierte en el elemento ganador, al hacer que las herramientas financieras se sientan naturales en la vida cotidiana. Tome Gcash en Filipinas, que se ha convertido en un centro para todas las operaciones financieras: pagar facturas, enviar y, lo que es más importante, recibir remesas, comprar y acceder al crédito. El mismo principio puede aplicarse a blockchain. Vemos esto con plataformas como Telegram, que ahora permite pagos basados en toneladas directamente en la aplicación, que muestra cómo las características de blockchain pueden ser fáciles y naturales al enviar un texto. Al mantener la complejidad detrás de escena, estas plataformas ilustran cómo la criptografía puede volverse invisible pero útil, mezclando las herramientas en las que las personas ya confían.
Por supuesto, Nubank trabajó para la población de 200 millones de Brasil. La escala de ese modelo a nivel mundial presenta un conjunto diferente de desafíos: alcanzar diversas poblaciones, navegar por diferentes entornos regulatorios e integrarse con los hábitos de pago existentes.
El crecimiento de Telegram a más de mil millones de usuarios ilustra cómo las plataformas con audiencias grandes y comprometidas pueden servir como un canal de distribución efectivo para nuevos servicios, incluidas las herramientas financieras basadas en blockchain. Al integrar las características financieras en silencio, es posible ofrecer capacidades como pagos sin fronteras o activos tokenizados sin requerir que los usuarios aprendan un nuevo sistema. Para la mayoría de las personas, estas características no tendrían ganas de usar crypto en absoluto, solo otra característica confiable de una aplicación en la que ya confían.
¿Construir rieles o barreras?
Blockchain es una forma de eliminar las barreras, pero cuando se aplica torpemente, puede crearlas en su lugar. Con demasiada frecuencia, los desarrolladores construyen alrededor de los ideales en lugar de los casos de uso. El enfoque no debería estar en la criptografía de calzado donde no es necesario. La simplicidad y la utilidad deben tener prioridad sobre la novedad y la ideología: la adopción de la tecnología debe estar impulsada por la claridad y los claros beneficios en lugar del atractivo de la innovación solo.
El experimento de El Salvador con Bitcoin (BTC) como Legal Tender sirve como un ejemplo perfecto. Durante años, la nación centroamericana ha estado consolidando su posición de bitcoin, pero la iniciativa parece haber enfrentado obstáculos significativos, incluida la volatilidad de los precios, la falta de confianza pública y la mala adopción para las remesas, que constituyen una porción sustancial del PIB del país. Muchos ciudadanos optaron por cobrar cualquier bitcoin tan pronto como lo recibieron, o evitar el sistema por completo, subrayando la brecha entre la promesa teórica y la usabilidad práctica.
Un mejor camino hacia adelante se encuentra con Stablecoins vinculadas al precio de las monedas fiduciarias. Estos ofrecen la estabilidad de precios de Fiat con los beneficios de la criptografía: transferencias instantáneas, de bajo costo y acceso global. Integrado en aplicaciones familiares, Stablecoins podría impulsar silenciosamente las remesas, los pagos cotidianos e incluso las soluciones de ahorro en las comunidades desatendidas. Más allá de los pagos, Blockchain podría abrir la puerta a herramientas financieras más complejas para las masas. Imagine un token que rastrea una selección de acciones, permitiendo a alguien en un mercado emergente invertir en acciones de Apple. Esto habría sido impensable hace solo unos años. Los NFT y Defi tienen la capacidad de redefinir el significado de propiedad y tienen el potencial de democratizar el acceso a herramientas de construcción de riqueza que se han restringido durante mucho tiempo a grupos seleccionados de la sociedad.
Volver a lo básico
La aceleración de la adopción de blockchain ha demostrado que la tecnología puede otorgar oportunidades de manera que el sistema financiero tradicional no pueda. Sin embargo, hasta ahora, el acceso a estas oportunidades está restringido a aquellos que pueden tomarse el tiempo para aprender y comprender cómo funciona la criptografía.
Para que un futuro basado en blockchain se convierta en realidad, nuestro enfoque principal debe ser llevar proyectos simples al comercialización que proporcionan un caso de uso significativo para la persona promedio. Debemos construir un sistema que honre lo que ya debe reconocerse: el derecho de cada persona a guardar, enviar y gastar. Eso significa ir más allá de la educación y hacer que la criptografía sea tan fácil como las aplicaciones que las personas ya usan todos los días. Porque si no funciona para el consumidor masivo, la adopción masiva no seguirá siendo años, sino décadas de distancia.
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Irina Chuchkina
Irina Chuchkina es el director de crecimiento de la billetera en Telegram, liderando la estrategia de expansión global de la billetera con un objetivo de 15 nuevos países en los próximos 2 años. Un líder consumado en cripto y fintech, Irina pasó más de 18 años construyendo marcas de clase mundial en la intersección de pagos y tecnología, en Europa y Asia.
