La Agencia Federal de Finanzas de Vivienda de los Estados Unidos (FHFA) está explorando si las tenencias de activos digitales como Bitcoin deben considerarse en los procesos de solicitud de hipotecas.
El director de la FHFA, Bill Pulte, anunció la iniciativa el 24 de julio a través de X, señalando que la agencia está comenzando un proceso de revisión para determinar cómo se podría usar la criptografía en las evaluaciones de préstamos hipotecarios.
Según él:
“Estudiaremos las tenencias de criptomonedas de uso (O) F en lo que respecta a la calificación para las hipotecas”.
El FHFA regula el sistema de financiamiento de viviendas de Estados Unidos. Supervisa las principales instituciones como Fannie Mae, Freddie Mac y los bancos federales de préstamos hipotecarios.
Tradicionalmente, los suscriptores hipotecarios aceptaron garantías que incluían los ahorros del solicitante, cuentas de jubilación y valores que cotizan en bolsa. Sin embargo, las criptomonedas se han excluido durante mucho tiempo debido a la volatilidad del mercado y la falta de claridad regulatoria.
Este desarrollo podría cambiar sustancialmente la renuencia de los aseguradores, ya que la industria emergente podría reconocerse como un instrumento financiero viable para el financiamiento de la casa.
En particular, la revisión planificada se produce en medio de una ola más amplia de apertura regulatoria hacia la criptografía en los Estados Unidos, especialmente bajo la administración del presidente Donald Trump.
Cómo la criptografía puede remodelar las calificaciones de la hipoteca en los EE. UU.
Si bien FHFA aún no ha revelado cómo se evaluarían los procesos de la hipoteca criptográfica, la firma de Michael Saylor, la estrategia (anteriormente MicroStrategy), ha desarrollado un marco de crédito de Bitcoin que evalúa el riesgo utilizando el precio, la volatilidad, el plazo de préstamos y los rendimientos proyectados de BTC.
El modelo está diseñado para ayudar a las instituciones a evaluar la fuerza del prestatario cuando los activos digitales están involucrados.
Los actores de la industria han acogido con beneplácito el movimiento y señalaron que muchos titulares de activos digitales enfrentan obstáculos al solicitar hipotecas.
Tristan Yver, cofundador del intercambio de criptografía de mochila, señaló que los titulares de criptografía a menudo necesitaban convertir sus tenencias en Fiat y permitir que los fondos se sentaran en una cuenta bancaria tradicional, a veces durante meses, antes de los prestamistas los reconocieron.
Según él, este proceso retrasa el financiamiento y ha obligado a muchos titulares a largo plazo a salir de sus posiciones criptográficas prematuramente.
Anthony Apollo, quien dirige la Comisión de Token de Wyoming Stable, reflexionó sobre estas prácticas de las principales instituciones financieras.
Compartió que JPMorgan, por ejemplo, requería que los activos digitales se convirtieran y sazonen en una cuenta bancaria durante varios meses antes de ser considerados en las evaluaciones de hipotecas.
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