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La verificación de identidad es una parte fundamental de las actividades cotidianas. La gente lo necesita en bancos, espacios de trabajo, instituciones educativas y centros de salud. Pero el sistema tradicional de verificación de identidad no funciona debido a mecanismos propensos a errores, largas demoras, silos de datos y riesgos de incumplimiento.
Resumen
- La verificación de identidad tradicional está plagada de errores, retrasos y sistemas de datos inconexos, lo que genera un aumento del robo de identidad y malas experiencias de los usuarios con comprobaciones KYC repetitivas.
- Al cifrar datos fuera de la cadena y almacenar hashes de verificación en la cadena, los sistemas basados en blockchain permiten a los usuarios controlar sus credenciales al tiempo que garantizan el cumplimiento, reducen la fricción y previenen las fugas de datos.
- Desde nuevas empresas hasta empresas, las soluciones de identidad blockchain ofrecen procesos de verificación asequibles, automatizados y auditables, lo que mejora la eficiencia, la confianza regulatoria y la protección contra falsificaciones profundas y fraudes.
Las empresas, tanto grandes como pequeñas, dependen cada vez más de innovaciones tecnológicas emergentes como blockchains para verificar las identidades de empleados, clientes, estudiantes, pacientes y otros. Dado que las cadenas de bloques sirven como un libro de contabilidad inmutable y sin permiso para almacenar datos de forma segura, están automatizando sistemas de verificación con comprobaciones en tiempo real e información protegida criptográficamente.
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El sistema de verificación heredado es problemático
Según la Comisión Federal de Comercio de EE. UU., en 2024 hubo más de 1,1 millones de denuncias de robo de identidad, y el fraude ascendió a 12.500 millones de dólares. Con la llegada de los deepfakes impulsados por IA, la verificación de identidad se ha vuelto aún más desafiante.
Hace un año, OnlyFake generó licencias de conducir y pasaportes falsos de aspecto realista de 26 países por sólo 15 dólares, con metadatos de imágenes falsificadas que falsificaban la ubicación, fecha y hora del GPS. Estas identificaciones falsas generadas por IA eludieron con éxito la verificación KYC de populares intercambios de cifrado y proveedores de servicios financieros como OKX, Kraken, Bybit, Huobi, PayPal y otros.
Los daños del robo de identidad van mucho más allá del ámbito financiero. Según un informe del Centro de recursos contra el robo de identidad, el robo de identidad tiene un costo emocional severo: el 25% de las víctimas contempla el suicidio y más del 70% son revictimizadas por ciberdelincuentes. Dado que el 19% de los consumidores pierden hasta 1 millón de dólares, las víctimas a menudo se sienten vulnerables, enojadas y pierden la confianza.
Para recuperar la confianza de los usuarios, las empresas implementan procedimientos de verificación multicapa y controles KYC perpetuos. Se pide a los usuarios que carguen sus identificaciones y proporcionen pruebas de selfies una y otra vez. Aunque estos sistemas de monitoreo continuo tienen como objetivo detectar riesgos y mitigarlos, crean nuevos puntos de fricción entre usuarios y empresas.
Por un lado, los clientes se sienten frustrados con los controles “dobles de KYC” y se dan por vencidos a mitad de camino, lo que hace que las empresas pierdan ingresos. Por otro lado, los reguladores siguen endureciendo las reglas KYC-AML pero no logran conciliar los datos entre sistemas desconectados. En consecuencia, el equilibrio entre el cumplimiento y la experiencia del usuario sigue siendo siempre difícil de alcanzar.
El problema se agrava aún más para los 2.600 millones de personas desfavorecidas que no tienen acceso a Internet y no pueden aprovechar e-KYC. En ausencia de sistemas de verificación de identidad y de medios para determinar “quiénes son”, se pone en duda el significado mismo de la existencia humana.
Dado el escenario global, las empresas están adoptando blockchains para la verificación de identidad. La tecnología emergente como blockchain permite a los usuarios digitalizar, cifrar y compartir sus identidades directamente con las autoridades pertinentes sin intermediarios, minimizando el robo de datos y reforzando la seguridad general.
Blockchains para verificaciones de identidad
Las cadenas de bloques hacen que la verificación de identidad sea más compatible y centrada en el usuario, al mismo tiempo que comparten de forma segura credenciales verificadas y datos confidenciales entre plataformas. Con blockchains, las empresas pueden eliminar cuellos de botella innecesarios y agilizar el proceso de incorporación de empleados, estudiantes, pacientes y consumidores sin comprometer las obligaciones regulatorias. Al mismo tiempo, los usuarios pueden mantener la propiedad soberana de sus datos y elegir qué datos compartir o los términos para reutilizarlos o volver a verificarlos.
A diferencia de los sistemas de verificación de identidad basados en consorcios, algunos protocolos basados en blockchain adoptan un enfoque descentralizado en el que los datos confidenciales se cifran criptográficamente y se almacenan fuera de la cadena, mientras que los hashes se encuentran en la cadena. Posteriormente, los usuarios pueden demostrar la autenticidad de sus credenciales sin tener que ir y venir interminablemente para verificar sus identidades.
Por lo tanto, las cadenas de bloques no sólo ayudan a proteger la soberanía de los datos de los usuarios, sino que también permiten a las empresas mantener un mejor control sobre sus políticas de cumplimiento. Al permitir a los usuarios evitar verificaciones de identidad repetitivas, las empresas pueden hacer que la incorporación sea más sencilla y accesible.
Las cadenas de bloques tienen un potencial democrático porque las empresas pueden personalizar sus actividades diarias en función de la escala de operaciones.
Por ejemplo, las pequeñas empresas pueden aprovechar las soluciones basadas en blockchain para lograr capacidades de nivel empresarial sin incurrir en enormes costos. Con niveles de precios asequibles, blockchain puede reducir la carga administrativa al automatizar tareas repetitivas y liberar tiempo de los profesionales que pueden concentrarse en las funcionalidades principales.
Las cadenas de bloques también agilizan los flujos de trabajo para equipos más pequeños y, al mismo tiempo, cumplen con las pautas reglamentarias locales. Con un servicio de verificación transparente y auditable, las cadenas de bloques facilitan la evaluación de clientes nuevos y existentes con verificaciones fluidas de antecedentes laborales, educativos y penales.
Las medianas empresas que no pueden operar con herramientas básicas pero que tampoco tienen los recursos para manejar las complejidades a nivel empresarial también se benefician de las cadenas de bloques. La tecnología ofrece sistemas de verificación escalables que pueden crecer con una fuerza laboral e infraestructura organizacional en expansión para mejorar la eficiencia operativa en todos los departamentos.
Las cadenas de bloques son ideales para estas empresas de nivel medio con capacidades de detección integrales para verificaciones de gran volumen y controles periódicos automatizados. Son igualmente capaces de realizar verificaciones a escala empresarial con API personalizadas, informes de cumplimiento avanzados, seguimientos de auditoría de múltiples partes y divulgaciones en tiempo real.
El inventor y filósofo estadounidense R. Buckminster Fuller dijo una vez: “La humanidad está adquiriendo toda la tecnología adecuada por motivos equivocados”. A medida que la amenaza de los deepfakes y el robo de identidad cobra importancia, las cadenas de bloques ofrecen un rayo de esperanza tanto para los usuarios como para las empresas. Demuestran cómo las tecnologías emergentes pueden usarse por “todas las razones correctas” para demostrar de manera verificable la verdadera identidad de la humanidad en todos los ámbitos de la existencia.
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Zain Zaidi
Zain Zaididirector ejecutivo de TransCrypts, una empresa de identidad digital de San Francisco respaldada por Mark Cuban, Pantera Capital y Lightspeed Faction, ha estado siguiendo cómo la IA está remodelando la verificación. Su empresa trabaja con más de 450 clientes empresariales en finanzas, atención médica y tecnología, incluidos empleadores de Fortune 100, para autenticar registros digitales y detener las falsificaciones generadas por IA antes de que causen daños.
