En Banco de Crédito del Perú (BCP), un empleado pagó un café en la cafetería utilizando un token interno, regalo, emitido en polígono, durante una prueba controlada realizada en un entorno operativo limitado y libre de riesgos financieros para los usuarios.
Según los datos recopilados por Firblocks (estado de Stablecoins, mayo de 2025), basado en una encuesta de aproximadamente 300 proveedores de pagos y bancos, el 48% de los encuestados indican un liquidación de tiempo casi real como la principal ventaja de los flujos basados en token; El 33% informa mejoras en liquidez y procesos integrados.
Los analistas del BIS Innovation Hub señalan que los proyectos piloto como MBRIDGE han demostrado reducciones significativas en los tiempos de liquidación para los pagos transfronterizos. Estos números ayudan a contextualizar el piloto BCP, aunque el banco aún no ha publicado métricas operativas en la prueba.
El hecho: primer pago tokenizado en la sede de BCP
Durante el verano de 2025 (fecha exacta no divulgada), BCP realizó una transacción real en un entorno operativo limitado: pago en el pago a través del código QR, billetera instalada en el dispositivo del usuario, acreditación del regalo de token bancario interno y la finalización de la operación en unos pocos segundos. En este contexto, el flujo sigue siendo familiar para el usuario, con el componente en cadena administrado en segundo plano. La infraestructura de custodia e integración fue manejada por bloques de fuego.
“Esta es la primera vez para Perú y un paso que nos ayuda a repensar los modelos de servicio”, dijo Lenin Carrillo, jefe de Blockchain & Crypto en BCP, al margen del experimento.
Hechos clave
- Simbólico: Regalo (no transferible, no tradable)
- Red: Polígono (pos)
- Guión: Compra en cafetería de la empresa con QR
- Custodia/backend: Bloques de fuego
- Riesgo de usuario: ninguno (fondos y tarifas simuladas por el banco)
Lo que sabemos y lo que falta
- Datos disponibles: Red utilizada, la naturaleza del token (cerrado), el proceso del usuario y el papel de los bloqueos de fuego.
- Datos no revelados: Fecha exacta de la prueba, número de participantes, métricas de usabilidad (tasa de éxito, tiempos promedio, errores) y tarifas reales. Actualmente, no hay una declaración oficial de BCP con estos detalles.
Cómo funciona (paso a paso)
- Instalación: El empleado descarga una billetera compatible.
- Crédito: El banco envía el regalo de token interno a la billetera.
- Verificar: En el pago, el usuario escanea el código QR.
- Firma: La billetera firma la transacción en el polígono.
- Confirmación: El pago se completa en unos segundos, mientras que las complejidades en la cadena permanecen ocultas al usuario.
Por qué es importante: hacia remesas y pagos transfronterizos
BCP mira más allá del uso interno. De hecho, la adopción de un token bancario en las infraestructuras públicas puede abrir escenarios para remesas y pagos transfronterizos, ya que la tokenización ayuda a reducir los tiempos de fricción y asentamiento en comparación con los circuitos tradicionales.
Beneficios esperados (si se escalan)
- Liquidación más rápido: Desde los días hasta el tiempo casi real en escenarios compatibles (48% de los encuestados en el estudio citado identifican la velocidad de liquidación como la principal ventaja).
- Costos más bajos en micro pagos y remesas repetitivas.
- Trazabilidad y auditoría nativa gracias al libro mayor.
- Integración con herramientas de cumplimiento y controles KYC/AML.
Límites y opciones de diseño del piloto
Dicho esto, la prueba fue diseñada para aislar cada riesgo: el token de regalo no es transferible ni comercializable, evitando la exposición a la volatilidad y la gestión de las claves por parte de usuarios sin experiencia. Fireblocks gestionó la custodia y la integración de backend. El informe de Fireblocks, publicado en mayo de 2025, resalta cómo las establo y los tokens regulados están ingresando a la agenda de bancos y proveedores de pagos para mejorar los tiempos de liquidación y los flujos de liquidez.
Regulación: lo que se necesita para pasar del piloto a la producción
El contexto regulatorio peruano está evolucionando. Cabe señalar que la adopción a gran escala dependerá de reglas claras con respecto a la custodia de activos digitales, protección del consumidor y requisitos de KYC/AML. Mirando hacia el futuro, las referencias globales como la “regla de viaje” de FATF para las transferencias de activos virtuales, los proyectos de BIS para los pagos transfronterizos basados en DLT (por ejemplo, MBRIDGE, como lo destacó el BIS Innovation Hub) y la regulación de la UE Mica, actualmente en discusión. BCP ha declarado su intención de prepararse mejor para cumplir con los requisitos futuros de cumplimiento relacionados con los productos basados en activos digitales.
Contexto: experimentos en el sector
Se están realizando proyectos similares en Europa y otras regiones, con el uso de proveedores de polígono y custodia como bloques de fuego, lo que confirma una trayectoria tecnológica madura. En este contexto, según algunos informes de prensa de la industria, se dice que BCP experimentó con funcionalidades comerciales en activos criptográficos con un grupo selecto de usuarios durante un período denominado “Primavera 2025”, sin embargo, faltan detalles oficiales y la confirmación pública del banco.
Impacto práctico: lo que realmente cambia
Este “primero” demuestra que un banco puede emitir y administrar un token cerrado para casos de uso interno, ocultando la complejidad en la cadena y permitiendo una evaluación de la usabilidad. Sin embargo, el próximo desafío será extender la aplicación a escenarios interoperables, tal vez integrando establo reguladas o tokens transferibles sin comprometer la seguridad y los controles.
